오늘은 KCB 신용점수에 따른 등급 확인 및 같은 등급이어도 NICE와 차이나는 이유를 같이 정리해 보겠습니다. 이는 각 회사별로 신용을 평가하는 기준이 다르기 때문인데요. 실제로 저도 2군데 다 1등급인데 점수가 확 다르거든요.
신용점수를 제공중인 업체는 KCB, NICE 2곳이며 이를 확인할 수 있는곳은 네이버페이, 토스, 카카오뱅크 등 다양하지만 저는 주로 2개 회사 점수를 한번에 보여주는 카카오뱅크를 애용하는 편입니다.
신용점수 뜻
우리가 어떤 지인에게 돈을 100만원 빌려준다고 해봅시다. 빌려주는 사람 입장에서는 이 사람에게 돈을 빌려줬을때 과연 제때 갚을것인가? 라는 생각을 가장 먼저 할 수 밖에 없는데요.
마찬가지로 은행이나 기타 금융기관에서도 나에게 돈을 빌려주면서 제일 먼저 하는 생각이 정상적으로 상환할 수 있는 능력이 있는 사람인가? 일겁니다. 이러한 개인의 부채 상환 능력을 점수로 나타낸것을 신용점수라고 말합니다.
신용점수를 조회할 수 있는 곳은 아주 다양한데요. 그래도 간단한 방법은 네이버나 카카오뱅크, 토스 등을 이용하는 것이겠죠. 제경우 앞에서도 언급했듯 카카오뱅크를 이용해서 KCB 신용점수와 NICE 2개사 것을 한번에 보는 편입니다.
각 금융사 및 은행에서는 이 점수를 보고 이 사람에게 금리를 얼마로 결정해서 돈을 빌려줄지, 얼마나 빌려줄지, 신용카드를 발급해줄지 말지를 결정해요.
카카오뱅크 신용조회는 어플을 통해서 하시면 되며(맨 아래쪽 ‘신용점수 올리기’에 조회방법 나와있음) 네이버, KCB나 NICE 사이트 등을 이용해서도 가능하니 온라인으로 자주 조회해 보시는것을 추천합니다. 신용 조회를 자주 해본다고 해서 신용도가 떨어지는 일은 전혀 없습니다. 요즘엔 오히려 자주 확인하면서 신용관리를 해주는편이 더 좋아요.
꽁돈 휴면보험금 즉시 조회(현재 12조)
KCB 신용점수 평가기준
KCB 신용점수는 코리아크레딧뷰로 라는 신용평가회사에서 제공하고 있어요. NICE보다 나중에 나온 회사인데요. 주요 금융회사들이 공동 출자하는 방식으로 설립되었습니다. NICE가 기본적인 평가항목만을 기준으로 평가한다면 KCB는 장기 연체 이력이 있는지를 먼저 판단한뒤 일반인/장기 연체 이력인 각각 평가 항목별 비중을 다르게 두고 있어요.
먼저 장기연체 이력이 없는 일반 분들 대상의 평가 항목을 살펴볼게요.
- 신용거래 형태: 38%
- 부채수준: 24%
- 상환이력: 21%
- 신용거래기간: 9%
- 비금융: 8%
각 항목별 비중은 위와 같은데요. <신용거래 형태> 비중이 38%로 가장 많네요. 이는 쉽게 말하면 1금융권 외의 금융기관을 이용할경우 불리한 점수를 적용받을 수 있다는 이야기와 동일합니다. 카드사, 현금서비스, 카드론 등을 빈번하게 이용하거나 대부업 등의 고금리 대출을 이용할경우 KCB 신용점수는 많이 하락할 수밖에 없다는 것이죠.
2위는 부채수준으로 24%인데요. 현재 대출받은 금액이 크지 않고, 은행권의 대출만 이용하고 있다면 KCB 점수에 큰 영향은 없을겁니다.
1위인 신용거래 형태와 2위 부채수준 비중을 합하면 도합 62%로 이 2가지 조건 영향이 제일 크다고 할 수 있으며.. 채무상환도 잘 해왔다면 무려 83% 비중에서 우수하다는 뜻이 되기 때문에 신용점수도 높을수밖에 없을거에요.
제 경우 부채는 많은 수준이지만 은행권 대출만 이용하고 있고, 상환도 꼬박꼬박 잘하고 있으며 신용거래를 한지도 오래됐기 때문에 1등급을 유지하고 있는것 같습니다.
- 다만 부채수준이 좀 높아서 그런지 얼마전까지만 해도 1~2등급을 넘나드는 수준이었어요.
- 빚은 많지만 잘 갚으니까 1등급으로 올려준거라고 생각했는데요.
- 관리비를 잊어버리고 몇달 연체했는데, 이것 때문에 하락했다가 재상향된것일수도 있겠네요. (저의 짐작이니 참고만 해주세요)
개꿀 돈벌어가세요 휴면계좌즉시조회
장기연체 이력이 있을경우
장기연체 이력이 있다면 각 항목별 비중이 아래와 같이 달라집니다.
-
- 상환이력: 32%
- 신용거래 형태: 27%
- 부채수준: 25%
- 신용거래기간: 5%
- 비금융: 11%
아무래도 장기간 연체했다는 기록이 남아있으므로 그간 채무를 잘 상환했는지 여부를 가장 중요하게 볼겁니다. 10만원이상 대출받고 5영업일 이상을 연체하게되면 신용점수가 하락해요.
하지만 마지막 연체한 날로부터 5년이 지났을경우 or 단기연체 1건만 있을 경우에는 30일 이상 연체했을 경우에만 신용도에 반영된다고 합니다.
NICE 신용점수 평가기준
NICE평가조회(주)는 1985년 설립된 한국에서 가장 오래된 신용평가회사에요. 이곳의 경우에도 각 항목별로 중요도를 다르게 해서 신용도를 평가하는데요. KCB와는 그 비중이 조금 다릅니다.
- 상환이력: 31%
- 신용거래형태: 30%
- 부채수준: 26%
- 신용거래기간: 13.3%
- 비금융 가점
가장 중점적으로 보는 항목은 상환이력입니다. 즉 부채를 잘 상환하고 있냐는 것인데요. 때문에 옛날에 연체한 기록이 남아있다면 신용점수가 떨어질 수 있어요.
유사한 비중으로 신용거래형태를 확인합니다. 주로 1금융권의 은행을 통해서 거래해왔냐는 것이구요.
4번째 비중이 신용거래기간이네요. 대출을 받아본적이 없다면, 또한 신용카드를 사용한 기간이 길지 않아 아직 쌓인 거래기간이 없을경우 사용자의 신용이력이 많이 형성되지 않았다는 뜻이므로 점수가 높지 않을 수 있어요.
부채수준 역시 26%로 꽤 큰 비중을 차지하고 있기 때문에 현재 부채수준이 높다면 NICE 점수에 영향을 줄수밖에 없겠죠.
신용점수 등급표
신용점수에 따른 신용등급은 아래와 같으니 참고하세요. 참고로 저는 KCB 신용점수는 975점으로 상위 15%에 해당하며 NICE는 914점으로 상위 36%에 들어갑니다.
위의 등급표를 보면 KCB 975점일 경우 1등급, NCE 915점이면 마찬가지로 1등급에 해당되네요. 따라서 제경우 2개사 모두 1등급으로 분류되어 있다고 볼 수 있는데요. 저는 빚이 아파트에 투자해서 물려있는 관계로 부채가 꽤 많고 중도금도 실행되어 있으며, 얼마전 입주해서 살고있는집 빚도 상당합니다. 화장실만 제꺼거든요. 여기에 정부나 소상공인 진흥공단, 신용보증재단 등에서 해주는 사업자 대출 및 각 은행별로 마이너스통장, 비상금대출도 보유하고 있는데요.
750점일때 몇등급?
위의 표에서 보시면 신용점수 750점일때 KCB는, NICE 모두 5등급에 해당합니다.
800점일때 몇등급?
800점의 경우 신용평가사별로 등급이 나뉘는데요. KCB 기준으로 4등급에 해당하며 NICE 기준 근소한 차이로 5등급이 되네요.
850점일때 몇등급?
850점은 2개 회사 모두 동일한 등급인 3등급으로 분류하고 있습니다.
신용점수 올리는법(초간단)
사실상 너무 간단해서 이거 한번 안해본 분은 없을거라는 생각은 들지만.. 저도 불과 얼마전까지 모르다가 버튼 한번으로 신용점수 20점 정도가 쑥 올랐던 기억이 있어서 공유해봅니다. 카카오뱅크 어플을 이용하는 방법인데요. 사진없이 말만으로 설명하겠습니다.
- 카카오뱅크 메인에 접속해 맨 아래 오른편의 점세개를 눌러주세요.
- 아래쪽으로 내려보시면 MY 탭에 내 신용정보라고 보이실 겁니다. 클릭해 주세요.
- 그럼 KCB 신용점수와 NICE 점수가 나타나면서 내가 상위 몇프로에 해당하는지 표시가 될텐데요. 그 바로 아래쪽에 <신용점수 한번에 올리기> 를 눌러줍니다.
- 그럼 건강보험 납부내역 및 소득금액 증명원등이 자동적으로 제출되면서 이를 성실하게 납부한 내역이 있는 분들의 경우 곧바로 점수가 상승하는것을 볼 수 있어요.
- 저도 그랬지만 저희 남편도 최초 실행했을때 한번에 20~30점 정도가 상승했던 적이 있습니다. 아직 한번도 안 해보셨다면 시간 얼마 안걸리니까 꼭 해보시는거 추천드려요.
국민연금, 건강보험료 연체시 일어나는일
제경우 현재도 2개사 전부 신용등급이 1등급이기는 하지만 얼마전까지만해도 999점 정도였거든요. 달리 한일도 없는데 왜 갑자기 점수가 하락했을까 생각해보니 국민건강 보험료와 국민연금 이체되는날 자동이체 통장에 금액이 부족해 몇달간 납부가 안되면서 그 영향으로 점수가 크게 하락한것 같아요. 국민연금의 경우 한번 자동납부가 안되면 말일경에 한번 더 나가는 식으로 되어있는데, 제가 납부가 안된지도 모른 상태로 돈이 계속해서 이체가 안되면서 아무래도 신용점수에 영향을 준 것 같아요.
이상으로 KCB 신용점수 및 기타 관련된 내용에 대해서도 정리해봤는데 도움이 되셨을지 모르겠습니다. 신용도는 미리 관리해둬야 필요할때 난처한일이 없기 때문에 꼭 평소에 건전한 금융활동을 통해 탄탄하게 관리하시는 것을 추천드려요. 평소에 대비해야 나중에 걱정스러운 일이 없답니다.
신용점수 올리는 5가지 비법
신용카드 발급거절 피하는법