신용카드 발급조건이 은근 까다롭다는거 알고 계신가요? 때문에 심사를 통과하지 못해 발급 거절을 당하는 경우도 많은데요. 각 카드회사별로 발급조건은 다르지만, 공통적으로 개인의 신용도와 함께 소득유무를 제일 중요하게 보는것 같습니다.
저는 사회생활을 시작한후로 생각보다 손쉽게 신용카드 발급을 받아왔기 때문에 이 부분에 대해서 생각할 일이 별로 없었는데요. 얼마전 가전제품을 구입하러 갔다가 신용카드 할인 조건이 붙어있어서 보니 제게는 없는 카드라 하나 발급해야 되겠더군요.
그런데 심사를 받아야 한다고 하면서 생각보다 시간이 오래 걸렸던 기억이 납니다. 아마도 제가 직장인이 아니고 개인사업자라 더 그랬던것 같은데요. 오늘은 신용카드를 발급받기 위해 대표적으로 필요한 3가지를 정리해봅니다.
신용카드 발급조건 1. 신용점수
신용카드사에서 가장 중점적으로 체크하는것은 신용점수입니다. 신용점수는 여러가지 기준을 바탕으로 NICE, KCB 2개 신용평가회사에서 제공하고 있는데요. 2021년부로 원래의 신용등급제가 신용점수제로 바뀌었습니다.
신용점수는 1점~1000점까지 범위구요. 1000점에 가까이 갈수록 신용도가 그만큼 높다는것을 뜻합니다.
기존의 등급제가 점수제로 변경되면서 신용카드 발급조건은 되려 쉬워졌다고 합니다. 아무래도 커트라인이 등급 단위로 떨어지는게 아니고 점수 차로 갈리기 때문인것 같은데요.
카드사에서는 위의 NICE와 KCB점수, 즉 신용평가회사에서 평가한 점수를 기준으로 신용카드를 발급해줄지 발급을 거절할지 결정하게 됩니다.
- KCB 기준 630점(올크레딧) 이상
- NICE 기준 700점(나이스지킴이) 이상
은 되어야만 카드발급이 안정적으로 된다고 하네요. 만약 온라인상으로 신용카드 발급 신청을 해놨다고 해도 신용점수가 조건에 맞지 않을 경우 전산상에서 이미 ‘거절’상태가 되어 다음 단계로 진행이 안된다고 합니다.
KCB NICE 신용점수 차이나는 이유?
신용카드 발급조건 2. 4대보험 가입 여부
위의 첫번째 기준을 만족했을경우 그 다음으로 확인하는 2단계 조건입니다. 즉 카드발급이 가장 잘되는 사람은 역시 ‘4대보험 되는 신용도가 높은 직장인’이라고 요약할 수 있겠네요.
반면 직장에 잘 재직하고 있고 신용도가 높다고 해도 4대보험에 가입되어 있지 않다면 각 카드회사에서는 전화를 통해 재직여부를 파악한뒤 원천징수영수증이나 급여 입금내역서등의 서류를 추가적으로 제출해달라고 합니다. 저도 개인사업자다 보니 추가적으로 서류발급 해달라는 얘기를 종종 들었던것 같네요.
개인사업자나 프리랜서 적용 기준은?
신용은 높은 편인데 직장에 다니지 않는 개인사업자나 프리랜서는 어떨까요? 신용카드도 대출의 하나라고 보시면 되는데요. 그렇기 때문에 4대보험에 가입되어 있지 않다면 다른 기준을 들여다본뒤 향후 이 신청자가 카드를 쓰고 대금을 상환할 능력이 있는지를 평가하게 됩니다. 즉 기존 신용카드 발급조건 외에 조금 부가된 기준을 적용한다는 얘기인데요. 아래의 3가지 조건 중에 한가지를 확인해 발급해줄지 여부를 판단하게 됩니다.
- 보유한 자산 확인
- 부동산 등기서류, 재산세 납부 내역, 현재 예금 현황, 보유한 적금 내역
- 매달 50만원 이상의 가처분 소득이 있는지 확인
- 매월 지급받는 소득에서 대출이자와 세금 등을 제외한 실제로 쓸수있는 수준의 소득을 말함
- 고지서 납부 내역
- 의료건강보험 납부내역, 국민연금 납부내역
실제 제 남편이 프리랜서로 일하고 있는데 카카오 신용카드 발급을 요청하니 보유한 부동산이 있느냐고 물어보더라구요. 그래서 현재 전세를 주고 있는 지방 아파트를 통해 통과한적이 있습니다.
주부에게 적용하는 기준은?
주부의 경우 따로 일을 하지 않는다면 금융이력이 없다보니 신용점수가 낮을 확률이 높고, 따로 소득도 발생하지 않는다는 문제가 있는데요. 그렇기 때문에 배우자의 소득을 보고 판단합니다.
다만 카드사별로 신용카드 발급조건에는 차이가 있으므로 제가 이야기하는 것들이 절대적인 것은 아니구요. 대략적인 판단 기준정도로 참고해주세요. 실제로 어떤 곳은 발급 거절을 하더라도 다른곳에서는 같은 조건이지만 발급해주는 경우도 있답니다. 내 조건에 가장 유리한 기준을 제시하는곳이 어딘지를 확인해서 신청하는것이 좋겠죠.
신용카드 발급조건 3. 대출내역
현재 신용점수가 아무리 좋다고 해도 1금융권 외의 카드사나 대부, 저축은행 등의 대출을 보유하고 있다면 발급이 거절될 수 있습니다. 또 신용은 좋은 편이라고 해도, 과거 카드를 신청해서 거절당한 적이 있다면 그 기록이 남아 신용카드 발급에 불리할 수 있다고 하는군요.
신용카드 발급조건 3가지 결론 요약
위의 3가지 조건을 간단하게 요약하면 아래와 같습니다.
- 제일 중요한것은 신용점수
- 2단계로 중요한것은 직장 4대보험 가입되었는지 여부
- 기존 대출내역 중 1금융권외 대출 보유중이라면 불리할 수 있음
- 과거 카드신청 했는데 부결당한 경우가 있다면 불리할 수 있음